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全球化资产配置战争打响,FDT三大利器能否制胜?

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图一:诺贝尔经济学奖得主—迈伦·斯科尔斯来到FDT授课

文/李安嶙

目前,伴随着国内高净值人群的增长,全球化资产配置的市场规模,正在呈现出爆发式增长。2009~2014年,中国大资管行业规模从10万亿元增加至58万亿元,年均复合增速达41%。另一个角度来看,兴业银行与波士顿咨询公司(BCG)联合发布的2016年中国私人银行发展报告显示,目前中国高净值人群境外资产配置比例仅为1%—2%,与全球主要发达国家日本的30%和欧洲的25%以及美国的15%相比,中国市场的全球资产配置空间巨大。

事实上,2015年国内理财规模累计达到100万亿,这在某种意义上表明,国内高净值人群的海外理财需求还未得到完全释放。在这样的情况下,面对规模庞大的海外理财市场,国内传统金融机构、新型金融机构,纷纷快速展开全球化配置业务布局,将移动互联网技术引入对高净值人群的海外理财市场,并展开激烈争夺。

作为国内FINTECH金融科技黑马的FDT,近日在杭州举办关于《当前经济下的全球资产配置》的私密财富主题分享,邀请诺贝尔经济学奖得主、期权定价之父之美誉的迈伦•斯科尔斯分享海外资产配置策略,引发了国内媒体的高度关注。同时,作为FDT的全球化资产配置的移动互联网产品财富管家,正式浮出水面。FDT未来将与迈伦•斯科尔斯担任首席策略师的骏利基金展开战略化合作,进一步强化FDT的财富管理的产品、风控、技术,实现国内高净值人群与海外优质产品的无缝对接。

全球化资产配置战争打响,期权定价之父授课FDT

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图二:FDT集团《当前经济下的全球资产配置》私密财富主题分享

在新常态的经济环境下,国内经济其实正在呈现出系统性风险,高净值人群要想守住财富,就需要考虑合理的海外配置来获得更为稳健的投资收益。在目前的情况下,海外购房、海外投资成为了如今社会的热门话题。正是如此,有专家预测,全球化资产配置也许是未来数十年财富管理致胜的关键。

不过,目前来看,目前国内投资者仍以本币投资为主,海外资产配置比重较轻,但在后金融危机时代,尤其是近几年来,海外环境开始缓慢复苏,现在全球市场上充满很多不同的投资机会。

例如欧洲的房地产市场经历了早前的低迷后,现在的价格已经开始逐渐回稳,投资人可以考虑买入当地房地产或是买入与当地房地产有关联的基金。除了美国以外,日本的房地产市场亦同样走出了谷底,适合投资人作为分散投资的其中一个选择,加之人民币上涨预期有限,高净值人群应该加大海外资产配置比例。

从资产配置比例来看,国人对海外资产配置的重视度不是很高,这恰恰又是众多投资方式中比较稳妥的一种。高净值人士一般追求风险调整后的最大收益,对于私人银行、家族办公室、信托公司等独立财富管理机构来说,海外资产配置的空间巨大,中国的私人财富在海外资产的配置比例总有一天要走到20% 的比例上来,时间只是早晚问题。

不过坦率来说,由于国内投资人对海外资产配置不甚了解,这也成为了国内普通居民尝试海外资产配置的重要障碍。而这一次诺贝尔经济学奖得主迈伦•斯科尔斯来到FDT学院授课,大谈海外资产配置的策略,其实也正是从侧面表明,FDT构建出的金融跑道生态模型,正在释放强大的金融能力。对很多普通投资人和普通家庭而言,FDT将成为重要的资产配置渠道。

严格控制产品与风控端口,三大利器征战海外理财

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图三:FDT集团以三大利器征战海外理财市场

海外配置是财富管理中不可缺少的一个组成部分,对于很多普通投资人而言,金融产品的品种细化且繁多,需要对这些金融产品的解读、分析和遴选,从而形成适合自身风险收益特征的组合。这是对财富管理一个巨大考验。而FDT正是在从产品、风控等各个层面上简化这样的理财管理。对FDT而言,它有三大利器,以此来服务普通投资人。

1、产品构成丰富多样且透明及时

目前来看,FDT的移动端软件“财富管家”APP可谓是普通投资人的利器。这样一个简化全球资产配置的产品其内部的选择极为丰富。不仅连接了A股、港股、美股等股市,还汇集全球顶尖基金经理管理的投资组合,涵盖股票、现金、债券、保险、对冲基金、互惠基金、房地产投资等各类投资产品,还能够提供一对一的专业财富管家24小时服务。

可以说,任何一个投资人在这样一个平台上,都可以把自身的财富触角伸到全球各个角落,自由选择在各个国家留下自己的资本烙印,在最大程度上实现自身财富的保值增值。更重要的是,投资人还能够具备多种理财产品的选择,无论是高价值的产品还是低风险的产品,都能够随意挑选。

这样一个一站式财富管理移动端软件,可以让投资人对自身的投资组合状况一目了然,甚至具有港股、沪港通、美股的银证转帐功能,以及与理财经理的即时通信功能。这使得财富的信息安全、透明、即时,投资人能够充分利用移动互联网的高效连接,实现全球化资产配置的高效与无缝对接。

2、量化风控模型以保证资产安全

选择理财产品当然非常简单,但想要让理财产品真正能够保值增值并且最大程度上确保资产安全,这才是真正考验一个互联网金融公司的地方。

除了产品丰富多样以外,FDT在风控层面采用与华尔街资深金融团队,构建的量化风控模型,保证高净值人群的资产安全。而且哥伦比亚大学FDT智能资产管理中心也正在筹建之中。一方面和国外名校合作,另一方面和华尔街资深金融团队对接,FDT展现出了强大的技术储备能力,保障自身的风控技术始终处于世界前列。

除此之外,FDT在风控层面上还运用了大数据分析等一系列前沿的技术,基于金融市场实际运作的大数据分析正在推动金融决策、风险控制等学科领域的前沿发展,帮助投资者进行决策,降低风险并更好地预测未来。

这种技术其实也体现在FDT Score之中,作为FDT在牛津大学捐赠的NIE金融大数据实验室开发的大数据产品,能够用于评价人才的投资能力,和评价投资组合的风险水平,以此给投资人以最优的指导和建议,这个产品事实上也成为了FDT操盘手们的评分标准。

3、金融人才才是真正的顶层设计

风控技术不管有多牛,其实还是人在背后进行信息的筛选、处理和判断。可以说,在FDT构建的生态之中,金融人才是顶层设计。可以说,这样一批在实战中历经浴火的操盘手才是真正支撑起FDT,给投资人带来最大便捷的中坚力量。

FDT金融创新工场总导师马蔚华有这样一个观点——随着中国金融的不断发展,需要千千万万的交易员。但交易员的培养不是书本上能够学到的,而是需要到市场中去积累经验。

FDT财富管家汇聚的操盘手们正是通过FDT自行开发和运营以交易为核心的移动端金融社交网络,在全球市场上展开资产配置,在港股、美股、期货和A股的交易通道之中来去穿梭,实现资产的最大价值。FDT网络的操盘手的确可以称作是全球顶尖,全球对冲基金新冠军居雄伟、债王格罗斯以及迈伦•斯科尔斯教授等一批全球专家都是在FDT运筹帷幄,更重要的是FDT也在全球高等学府内挖掘金融专业人才,梯队化地建设操盘手队伍。

FDT不难理解。因为在事实上,国内投资人展开全球配资的时候,虽然可以通过互联网的手段最大程度上接触到国外资产,但真正作为把关的人,还是那些来自全国乃至全球的顶级操盘手。因为在实操层面,只有这些具备专业知识的人才能够最大限度的保证高净值人群的资产,在全球化资产配置的过程,实现财富的保值与增值。

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李安嶙,互联网观察者,知名专栏作者,超级自媒体。

他是阅读量超过10亿的专栏作者,文章见百度百家、新浪科技、网易科技、搜狐客户端、今日头条、一点资讯、虎嗅、钛媒体、界面新闻、蓝鲸TMT、艾瑞等国内数十家顶级专栏,文章转载与商务合作加个人微信号:lianlin8866

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