互联网金融

腾讯财付通发起首笔跨行交易,央行网联试运行

 在三月份的最后一天,市场期待了三年多的网联清算平台终于试运行落地并成功完成了第一笔跨行支付交易。网联平台,是在央行指导下,由中国支付清算协会组织支付机构,按照“共建、共有、共享”原则共同发起筹建。

腾讯互联网金融(tencent_if)官方微信消息,首笔跨行交易通过微信红包由腾讯财付通平台发起,收付款行分别为中行与招行。包括微信支付和QQ钱包在内的腾讯财付通也由此成为网联平台上完成首笔跨行清算交易的第三方支付公司。

腾讯财付通从成立伊始,始终秉承合规、稳健的发展路径,而此事更能看出,腾讯做支付和金融一直是监管的“好孩子”。腾讯财付通相关负责人也公开表示,未来会持续响应央行政策,和网联保持良好合作,一如既往地支持和配合网联的进一步发展。

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「 拥抱网联 回归支付本业 」

3月31日,被称作“网络版银联”的非银行支付机构网络支付清算平台试运行并成功完成了第一笔跨行清算交易。

据第三方统计机构的数据显示,全国有约270家拥有第三方支付牌照的机构;网上支付的用户规模在5亿左右;2016年中国第三方互联网支付交易规模达近20万亿元,同比增长62.2%。

在这样的背景下,各家支付机构之间存在大量重复的建设,庞大的资金规模流向不透明,导致用户的资金安全无法收到保障,不能有效保护消费者利益。

央行有关人员在回答记者《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》的问答中特别提到了建立网联的目的:推动和规范支付机构业务发展,防范业务风险。在人民银行指导下,中国支付清算协会正在组织支付机构,筹建非银行支付机构网络支付清算平台。

平台旨在为支付机构提供统一、公共的资金清算服务,纠正支付机构违规从事跨行清算业务,改变目前支付机构与银行多头连接开展业务的情况,支持支付机构一点接入平台办理,以节约连接成本,提高清算效率,保障客户资金安全,也有利于监管部门对社会资金流向的实时监测。

据媒体报道,网联只做清算业务,并不涉及支付,保证中立性,不会与第三方执行形成竞争。统一建立一个线上的清算平台不仅大幅缓解支付机构重复投入的问题,也符合支付与清算分开的监管要求。

事实上,目前绝大大部分支付机构都是自建平台,直接对接银行接口,绕过了独立的清算机构。这样造成的结果是,大量的支付资金流向隐藏在支付机构的内部,监管机构只能看到银行账户金额的变动,看不到资金流转的详细信息。

而对于第三方支付机构来说,网联为所有第三方支付企业提供同样标准的服务,除了节省平台建设成本外,还抹平了支付企业之间的信用实力差异,让支付机构能更加公平地竞争,回到支付的本业;对整个支付市场来说,第三方支付企业统一接入网联,也从根本上杜绝了非持牌机构开展支付清算业务的可能性。

事实上,在270家拥有第三方支付牌照的机构中,大部分没有实力自行完成和银行的对接,从网联的萌芽的那一刻起,就已经充满了期待。而网联建立之后,能够有效监管第三方支付公司,让大部分小公司能够和微信支付、QQ钱包、支付宝一样安全、高效运营。

「 最终将惠及消费者 行业有望迎来新爆发 」

网联平台的推出实现了交易信息透明化,大幅度地强化支付体系资金监控和降低行业整体成本,最终惠及消费者。

网联平台的上线,也是为了确保客户备付金集中存管制度落地。按照央行的相关规定,4月17日起支付机构应将部分客户备付金交存指定账户,旨在纠正和防止部分支付机构挪用、占用客户备付金。

在网联加强对资金流向监控的同时,备付金将使得用户的资金安全得到更有效的保障。而这也是第三方支付目前面临的最大问题。在网联平台正式上线后,未来支付机构只需开立一个银行账户即可办理客户备付金的所有收付业务。

随着更加公平的市场竞争,支付企业在未来的战略规划上,比的不再是谁的银行渠道多、谁的清算成本低,而是谁能为客户提供更多更优的支付场景和体验。

以社交作为基因的腾讯旗下的支付平台在场景和体验上可能天然更具优势。腾讯财付通在支付行业有超过12年的发展历史,旗下移动支付产品主要包括依托微信和QQ两大社交平台场景的微信支付和QQ钱包。腾讯2016财报显示,腾讯财付通月活跃账户数和日均支付交易笔数均超过6亿。刚刚过去的鸡年除夕,包括微信、QQ两个平台在内的腾讯移动支付峰值达到了20.8万笔/秒,比去年的15.8万笔/秒提升了32%,刷新了此前在猴年也是由腾讯移动支付创造的世界纪录。

从消费者的角度看,网联解决了相关的行业痛点后,线上支付的用户规模和增速有望迎来新的一轮增长,最终也将惠及整个支付行业。

据中国互联网络信息中心发布的《中国互联网络发展状况统计报告》显示, 截至2016年12月,我国使用网上支付的用户规模达到4.75亿,较2015年12月,网上支付用户增加5831万人,年增长率为14.0%,我国网民使用网上支付的比例从60.5%提升至64.9%。其中,手机支付用户规模增长迅速,达到4.69亿,年增长率为31.2%,网民手机网上支付的使用比例由57.7%提升至67.5%。

这意味着,每三个网民中,就有近两个网民是在线支付用户。支付是金融业的基础设施,在线支付已经成为互联网行业的基础设施。作为第三方支付领域的深耕者,腾讯互联网金融业务将持续稳健、高速的发展态势,包括腾讯理财通、微黄金在内的金融应用产品也正呈井喷之势,腾讯在互联网金融服务的大布局已经深度介入了绝大部分的主流金融服务场景。

互联网金融业务“不会包在一个所谓的‘金融集团’里面来做,我们没有必要为了拆分而拆分”,而是会“用稳健的思路去看,因为金融最核心的问题是稳健,就是拼谁的命长,而不是看谁在短期内跑得多快。”,马化腾在两会上如是说道。