文|柳华芳
北京，情深深雨蒙蒙，一切楼台烟雨中，朋友圈里有人惊呼：自己用京东小金库在淘宝购物，京东支付突然进入了阿里的后花园。
支付是阿里的护城河，马云是绝对不会让刘强东插上一脚，而京东小金库是京东支付体系的一个产品，按理说，淘宝是绝不可能接入京东支付的，就像京东商城也并不接入支付宝。
那么，用京东小金库在淘宝买东西，到底是怎么一回事呢?一对生死冤家，怎么会突然和谐起来了呢?
奥秘在这里，万能的小金卡，这是京东金融和兴业银行合推的“史上第一张有互联网基因”的联名银行卡，打通了京东小金库的理财账号，用小金卡刷卡消费可直接从小金库里扣款。
京东粉丝一定很熟悉小白卡，小白卡对银行信用卡积分进行了打通，现在小金卡是更深层的打通，小金卡=银行卡+小金库。
马云无法关闭淘宝后花园，因为小金卡是一张银行卡，马云不敢直接拒绝银行接入，那等于和银行业决裂，是自找死路。而小金卡的自动化理财是京东小金库的神奇之处，小金卡是跨界金融创新之作，京东金融在小金卡的背后，阿里却不能和兴业银行玩零和博弈。
刘强东绝妙一招，实在是高，淘宝、京东本是水火不容，小金卡的出现却让他们之间关系微妙，京东支付出招于无形，躲在银行后面，阿里的二选一套路玩不转了。
小金卡不是一张普通的联名卡，而是一张会聪明理财的超级银行卡，用户账上超过1000元的部分会自动转入绑定的京东小金库。京东小金库对接的是货币基金产品，存钱享受平均年化不低于4%的收益，比银行的活期划算多了，购物、余额理财自如转换，堪称万能的小金卡。
京东小金库本质上是一种支付工具，可以直接网上购物或者线下支付;小金卡无缝结合了储蓄、理财、支付三大功能;京东支付通过小金卡打开了一条创新之路，一边成就了银行伙伴，一边拉动自己的创新支付，实现了跨平台无障碍支付。
小金卡和市面上宝宝类理财产品不太一样，很多银行APP或宝宝类产品，直接消费之前，需要进行手动提现，定期理财更是需要手动操作。时间成本高，赎回成本高，相比之下，小金卡有着更智慧的大脑。
用小金卡购物刷卡时，可以直接在从小金库账户里扣费时，用户不需要任何手动操作，也不存在等待过程，和直接借记卡消费的体验是一样的，非常流畅简洁。这个有点像京东购物，你可以享受快速配送，而背后复杂的供应链由京东来完成，用户不需要干预那么多琐碎环节。
小金卡的出现，是很大的惊喜，没想到银行和金融科技公司之间还可以这样玩，银行业朝思暮想的玩法竟然在京东金融的帮助下率先实现了。京东在推动无界零售，现在开来，无界零售背后需要无界金融，金融业未来也许不再分线下线上了。
第一：小金卡实现了真正的“无脑理财”，我们不用费心去规划储蓄和理财资金的比例，也不用去挑选令人眼花缭乱的理财产品，钱存在小金卡里直接就在赚取理财收益了。
第二：平均超过4%的收益是什么概念?举个形象的例子，如果你是每年13薪，工资全存在小金卡里，一年下来的收益就相当于多赚半个月的工资了。是不是很心动?
第三：钱存在小金卡里，就能同时在京东、淘宝、线下各种实体店买买买。这就省去了把资金分散在各种银行卡或者理财里面的麻烦，说不定哪天都忘了自己有多少钱了。
第四：前面已经提到了，钱存在小金卡里，不管是借记卡余额部分，还是小金库理财部分，在取钱时都是无缝转换，你可以直接刷卡消费，也可以转账，直接从ATM机上取现金。不像宝宝或者理财，小金卡没有任何手动操作和等待时间。
第五：作为一张联名卡，小金卡用户可以享受双重礼遇，兴业银行提供了跨行取款手续费减免、转账免费和积分换医疗体检、机场贵宾厅(限白金卡)等礼遇;京东金融方面则每月赠送各种消费礼包，内含费充值减免券、信用卡券、商城全品类购物优惠券等等。
一张小金卡，让银行和京东，让京东和阿里，有一种醍醐灌顶的顿悟感，支付江湖不再是拼爹游戏，一切只是刚刚开始。
