40多天时间，百家p2p爆雷，一时间，投资人惊慌失措，行业风声鹤唳。但所谓的爆雷，其实不过是正本清源的淘汰赛，挤掉脓包，割除毒瘤，整个行业的健康指数、安全系数反而有所提高，优质靠谱的头部平台，反而会收割合规红利。
最近，就在部分投资人凄凄惶惶的时候，纽交所中国金融科技第一股宜人贷，与全国三甲互联网银行之一的新网银行，达成了战略合作。
而两者的强强联合，也给萎靡不振的互金行业，输入了一股正能量，提振行业士气。
跨界合作，打造科技能力开放新标杆
这场合作，是互补长短、共赢互利的强强联合。
宜人贷，2015年在美国纽交所上市的首家来自中国的金融科技公司；新网银行，四川省首家民营银行，也是全国三家互联网银行之一，由新希望集团、小米、红旗连锁等股东发起设立。
双方的合作涉及多个领域，包括流量分发、数据积累与分析、营销智能化、用户触达等等，以技术带来的高效率推动营销和获客的高效率，使得有效信息更定向、更直接、更广泛地投放给优质的用户，提高营销量效，降低获客成本，实现精准营销和精准获客。
新网银行之所以牵手宜人贷，是看中了宜人贷通过大数据、云计算、区块链、人工智能以及科技驱动的KYC（即Know Your Customer）能力。
所谓kyc，就是了解客户，而了解正是风控的基础——通过了解，可以对潜在客户进行精准的信用评估，以此作为借贷审批的基础依据。
宜人贷的借贷产品，100％通过线上渠道服务用户，而金融科技平台的风控，不仅对安全性要求高，而且对风控审核速度也提出了较高要求，年轻的借款用户们，无法忍受繁琐的流程和缓慢的审批速度。对这一苛刻要求，宜人贷基于KYC原则，能够在满足风控需求的前提下，保证毫秒级的响应速度，实现快捷流畅的用户体验。
在积累了丰富的科技金融能力后，宜人贷把这些能力抽象、提炼出来，打造了金融科技能力共享平台YEP，对外输出精准营销和获客技术，宜人贷的金融科技能力，通过开放平台，有望赋能给全行业和产业链的上下游。
根据官方介绍，宜人贷YEP共享平台主要基于Hadoop、Spark等开源技术构建，在用户及技术拓展能力上表现不俗。借由平台在场景生态及技术能力方面的积累优势，依托母公司宜信12年的行业经验，以技术敏捷带动业务敏捷，全面积极展开科技能力共享。平台发布至今，已经与40家行业机构达成合作。
而牵手新网银行，则是YEP平台开放共享的最新案例。
新网银行行长赵卫星曾说过，数字信贷将沿着“1.0数字化”、“2.0共享化”，再走向“3.0智能化”的阶段。而3.0的智能化阶段，将伴随着人工智能的深度运用提前到来，在3.0阶段，跨界合作成为主流。
而联手宜人贷，能帮助新网银行，更快从“2.0共享化”阶段，进化到“3.0智能化”阶段，赵卫星认为，在3.0阶段，合作大于竞争，强强联合让双方受益。
综上，新网银行之所以愿意牵手宜人贷，就是肯定了宜人贷的综合能力、科技实力、产业价值，合规只是金融科技公司的底线和起点，金融科技公司要想超越牛熊周期，必须练就“硬实力”，才能跑得快，而且跑得远。
优胜劣汰，靠谱平台分食合规红利
当问题平台、欺诈平台爆雷的时候，合规靠谱、科技驱动的良性平台，却在稳步向前。
行业一片大好时，风口之上，鱼龙混杂，泥沙俱下。投资者通常会忽略风险，为了高息铤而走险，放松对平台综合能力和资质资格的审核，深陷泥潭而不自知。
行业恐慌之际，投资人警惕性更高，对本金安全的关注度开始超越对于高息的贪婪，如此一来，那些有瑕疵的问题平台，甚至欺诈式平台，就再也难以忽悠大批量投资者了。
所以，目前少数p2p企业的陆续爆雷，其实是行业正常的优胜劣汰。在劣质问题平台出清后，整个行业更为健康。
而且，优胜劣汰让行业集中度提升，市场集中度提高。在投资端，投资人越来越重视安全，不会再被高息忽悠，恶性竞争减少，未来，更多的投资需求，将会如同堰塞湖一般，归拢到合规的头部平台。而在资产端，合规平台可以挑选更为优质的资产，通过风控挑选信用度更好的借款方。
所以，劣质平台的爆雷，不但让整个行业的运营更为良性，同时也让留下来的头部靠谱平台，分享合规红利。
第一先看产品，没有完美的理财产品。
投资三要素，第一，安全性，第二，收益率，第三，流动性。如果一个平台把自己吹得天花乱坠，高收益率、高流动性，然后保本保息无风险，这样的理财平台你千万要小心了。
过去，有些P2P平台号称预期年化收益率能够达到30%，这个数字再加上这个平台的运营成本、风险成本，实际给借贷人的利率可能高达40%，其风险显而易见。
总之，永远不要相信天上有掉馅饼的好事。当然，不是说低利率就更安全，但是持续的高利率一定是借款人没能力承担的，有可能是打着P2P之名的非法集资。
第二，合规是底线。
资金账户有没有存管到银行。《互联网金融指导意见》早就要求从业机构应当对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金的分账管理等等。而早在监管政策出台前，宜人贷就在2015年与广发银行形成了托管协议，而真正靠谱的平台都在拥抱监管、甚至领先监管。
第三，考核公司资质、高管背景、运营状况、标的真实度，通过媒体报道，投资人论坛，工商注册信息，进行多方交叉验证。
靠谱平台的创始人和高管团队，多数都有高大上的金融业背景，比如陆金所是平安系的，宜人贷的很多高官来自华尔街、金融巨头等等。
第四，专业风投机构的看好和背书，是加分项。
合规、真实是底线，如果有专业风投机构的投资，那就是加分项。宜人贷上市之前拿到全球风投巨头凯鹏华盈的投资，而且，宜人贷作为中国金融科技公司第一股，接受中国监管部门和美国SEC的双重监管，其合规性、透明度、风控能力都都在行业前列，现在，新网银行又牵手了宜人贷，这些专业机构与宜人贷合作，都是宜人贷靠谱的第三方证明。
以科技、金融双轮驱动的普惠金融，不会走上回头路，驱逐劣币，剩者为王的淘汰赛之后，行业将会重新走上良性发展之路，而包括宜人贷这样的优质合规头部平台，也将收购市场集中度提升的红利。
