文 | 曾响铃
来源 | 科技向令说（xiangling0815）
8月29-30日，2017戴尔科技峰会在上海如期举行，作为全球一年一度的科技盛会，参会的企业均是戴尔在全球的重要客户，现场呈现的也是全球顶尖的科技产品和技术。此次戴尔邀请了一位中国的老朋友：飞贷金融科技，作为全球唯一一家被邀请的金融科技企业，飞贷金融科技CTO陈定玮参加了峰会并与戴尔全球副总裁曹志平展开主题对话《现代化IT赋能新业务—变革的基石》。这足以说明戴尔在全球范围内对飞贷在IT技术上的创新及在移动互联网金融领域的先进技术的高度认可。同时，陈定玮先生也于现场公布“作为移动互联网信贷成功转型的企业，飞贷将开放共享风控、科技、大数据、产品、营销等方面的核心技术，成为移动互联网信贷整体方案服务商，全方位护航金融机构零售信贷业务转型。”
（飞贷金融科技CTO陈定玮先生现场分享）
1
在普惠金融这件事上
传统金融机构与金融科技企业正从“竞”走向“合”
尽管这几年金融科技企业发展迅猛，但以银行为首的传统金融机构也没闲着，转型升级的声音此起彼伏，比如早在2013年下半年，就有银行开始互联网转型，陆续尝试了直销银行部、银行系P2P、发布互联网金融品牌等策略。在支付、理财、消费金融等重点产品领域进行转型。期间，作为第三方技术解决方案商的金融科技企业与传统金融机构之间的关系也扑朔迷离，但从趋势来看，由“竞”变“合”已成必然。
1、传统金融机构与金融科技企业，一直是各有优势可以互补的存在
金融科技企业、传统金融机构经过这几年“亲密接触”才发现，他们并不是宿敌，而是战友，是可喜结连理的伴侣。
首先他们互有优势，比如银行等金融机构手握大量资金，而金融科技企业沉淀了先进技术；传统金融机构做信贷业务有三宝——抵押、质押和担保，金融科技企业则开辟出了大数据风控和场景金融等新模式。
其次，他们又有不同的软肋，比如传统金融机构的风控体系多针对于大中型企业，信贷审批是基于“硬”信息，比如基本真实的财务报表、抵押和担保、信用评级等可精确量化、方便查证、便于传递的信息。而金融科技企业的技术则能更好的处理小微企业的“软”信息，通过构建好的IT架构，通过大数据处理等科技手段来实现。
再次，相互补充，传统金融行业的特性要求银行等信息系统成熟、稳定、安全;而新的金融科技强调平台、开放、快速、敏捷和试错。随着市场环境的变化，他们正好相为补充。
2、降本增效成为传统金融机构的“新追求”，拥抱金融技术是传统金融的“新姿态”
正如一行业人士所指出的，降本增效已然是经济发展的大主题，传统金融机构自然将其视为第一要务。兴业银行行长陶以平就曾举例说，一些互联网企业开展的线上信贷服务单笔成本只要2.3元，而银行同类型的业务成本正常要上千元，两者的差别就在运营效率的不同。
不过这要求金融机构需要加快运用大数据、云计算、人工智能、物联网、区块链等金融科技，改造传统金融服务模式，深化金融改革。而这些技术恰恰是那些构建开放式金融服务平台和大数据应用平台的金融科技企业所擅长的，所以在迈向金融科技的路上，持牌金融机构大可“拥抱”金融科技公司，结伴快跑。
2
技术为先
金融科技公司如何为传统金融机构转型升级“保驾护航”
说到这里，可能有人会问，传统金融机构到底应该怎样借助这些金融科技企业的技术优势加快自身业务升级？这些第三方技术解决方案商手里到底有几把刷子能让传统金融大佬对其刮目相看？
以这家唯一入选美国沃顿商学院的中国金融案例飞贷金融科技为例，看它是如何用技术与银行等传统金融机构实现协同的。
需要注意的是，飞贷并不是金融机构，作为一家金融科技企业，飞贷公布将转型为一家为金融机构提供移动互联网信贷整体解决方案的服务商。在整个过程中，飞贷发挥的角色是 to B(Business)的一端，飞贷金融科技希望共享多年累积下来的经验和技术，为金融机构提供风控技术和IT技术等几大方面的支持。具体体现在技术上的优势，至少包括这些：
1、全新架构混合云+HTTPS及加密
对于金融行业而言，数据是最核心的资产，业务数据的安全是最基础的要求，也是最大的竞争力，不过在用户端，除了这些，还需要流畅的体验。为此，飞贷金融科技采用30多台x86服务器，以Ceph开源软件构建了分布式存储，超过1PB 存储容量。整体部署采用混合云模式，同为了提升金融业务的实际安全性，全程通讯协议采用HTTPS ，并以AES256算法加密，还长期与国内某专业安全公司合作加固APP安全。
飞贷金融科技IT采用通用硬件＋软件定义的架构模式，形成了具有混合云部署特点的全新解决方案，这是借助FRECO云联盟打造业界领先的全栈式混合云解决方案，能直接助力企业用户迎接云时代加快数字化转型。
2、创新神算（Fortune）平台
这是飞贷自主研发的中间件，部署在应用和数据库层之间，目前只有国内阿里系、京东商城等大型电商才有类似的中间件。另外借助神算平台，在每一次应用与数据库之间的交互时，融合风控体系技术和流程，可以实现毫秒级别算出用户的授信。这样的速度和体验对传统金融机构简直就是福音，能直接提升之前被人诟病的体验。
3、7*24小时运维自动化
飞贷金融科技采用开源的具有高可用性及扩展性的云计算平台CloudStack，支持管理大部分主流的虚拟机，在大大节省人力成本的同时，更高效完成庞大的业务量。这种富有容错机制的运维自动化，直接加强了飞贷金融科技IT系统的高可用和弹性扩展特性，7*24小时全天候服务用户。
另外，飞贷金融科技很早就组建了实验室，专业研究新算法、新平台，以期帮助加速应用，加速业务创新的实现。
4、数据智能处理
除此之外，飞贷金融科技还将结构化数据、非结构化数据全部拆分，转变解析成结构化数据，“拆表拆库”然后采用算法来实现要的目的，调入规则引擎，最后就可以导出客户的数据分析结果。
同时飞贷构建了自己的风控模型系统，根据用户风险特征画像形成信息标签，并将标签导入风控模型系统，风控模型系统还会基于新的标签对客户再次进行评估和判断。
这样，飞贷金融科技拥有风控模型系统的把控，再加上大数据处理的创新手段，大大改善和优化了大数据并发和负载压力，提升了数据处理效率。
像飞贷这种架构布局在国内属独一无二的，恰如戴尔全球副总裁、大中华区解决方案总经理曹志平所说，在中国没有更好的可参考的应用系统与业务模式，自我研发模式是主要选择。而这些恰恰是传统金融机构转型升级过程中可望不可及的，将直接影响升级进程，用户感知。
（飞贷金融科技CTO与戴尔全球副总裁对话现场）
3
“全时银行”等未来大趋势加速到来
让传统银行等与金融科技企业合作加快
传统金融机构正在加速升级，以银行为例，埃森哲就已提出“全时银行”的概念，它是指通过颠覆性的技术，提供完整的客户解决方案，推动银行与客户之间持续进行日常互动，满足客户日常需求和重大生活业务活动需要的全方位功能型银行。如此，银行将身兼资讯提供者、接入服务者等多种角色。这就要求银行有强大的技术做支撑，现实中，我国传统的金融机构不断创新寻求转型，可以更落地普惠。于是拥有超强“技术力”（technical power）的金融科技企业就恰好可以成为银行等金融机构的左膀右臂。
幸运的是，就在Fintech逐渐被人熟识，飞贷等金融科技企业已经走到路上，成为传统金融机构和金融科技企业联姻的典范，而这次戴尔峰会上飞贷的亮相，更在说明拥有核心技术的金融科技企业正在被全球顶尖企业接受并尊重，而且其技术优势不仅只是在金融领域发光发热，技术无国界、更可跨越行业限制。
总之，在激烈的市场环境中，金融科技的技术变得越发重要。飞贷、微众银行等金融科技企业强大的IT技术将获得越来越多的企业认可和合作。而就行业而言，传统银行与金融科技企业的结合将成为移动互联网信贷发展的主旋律。
只是，你我准备好了吗？
（完）
曾响铃，作家、天使投资人、钛媒体等2016年度十大作者，钛媒体、虎嗅、i黑马、创业邦等近60家媒体专栏作者，《商界》《商界评论》《销售与市场》等多家杂志撰稿人。TMT新媒体“铃声”创始人。【移动互联网+ 新常态下的商业机会】、【趋势革命 重新定义未来四大商业机会】等畅销书作者。微信号：xiangling0815
